Novela mexicana: reviravolta na renda passiva do apartamento e pequenas divagações

Olá pessoas,

Conforme havia dito em post anterior, no dia 21/01 finalizou o contrato de aluguel do meu apartamento, o que iria impactar muito na minha renda passiva mensal, por um prazo previsto de até seis meses de vacância.

Acontece que, passado o dia 21/01 não obtive notícias sobre a vistoria e a efetiva entrega do imóvel, e somente no dia 24/01, quando tive uma folga e estava me deslocando para a imobiliária para receber informações, me ligaram de lá e disseram o seguinte: "olha, a inquilina ia devolver o imóvel porque adquiriu um apartamento próprio e tinha a intenção de morar nele, no entanto houve algum problema com a documentação na Caixa e o processo dela deve atrasar uns dois a três meses, e aí a gente queria saber se você quer estender o prazo do contrato por mais esse período, o que acha?".

Bem, resolvi aceitar esse prazo extra de três meses, na forma de aditivo contratual, que irá restabelecer esta parte da minha renda passiva por este período. Como pretendo alugá-lo novamente, não vi maiores problemas em prorrogar, mantendo mais uma graninha para os aportes.

Afinal de contas, receber um aluguel é sempre bom, né?

Mas o que me deixou curioso foi o fato de o procedimento atrasar no banco, não acredito que as demandas estejam altas o suficiente para causar tumulto no processo de financiamento. Talvez seja pela menor disponibilidade de recursos, consequência dos saques efetuados da caderneta de poupança, talvez seja só a morosidade de um serviço burocrático que, apesar de a Caixa ser uma empresa pública (pessoa jurídica de direito privado), é praticado, em sua maioria, por empregados públicos (prestam concurso para o emprego mas são celetistas e não possuem estabilidade) que agem como se fossem servidores ocupantes de cargos públicos de regime estatutário e não se preocupam muito com a eficiência na prestação do serviço. 

Talvez seja a documentação da inquilina que esteja fora do requerido, e talvez ela tenha sido ludibriada por um agente "correspondente" Caixa Aqui, que ou é incompetente ou atrasa dolosamente o procedimento para receber mais grana.

Na minha experiência de compra do apartamento aconteceu a última hipótese, fomos enganados por um correspondente Caixa Aqui, em conluio com uma funcionária da própria agência da Caixa. Comprei o apartamento de um parente, e esse parente ficou responsável por dar andamento nos trâmites da compra. Foi até a agência da Caixa, e a funcionária mal intencionada alegou que os financiamentos imobiliários só poderiam ser feitos através de um correspondente Caixa Aqui, indicando convenientemente um que funcionava perto da agência.

Meu parente e eu indo para o correspondente.

Nesse momento a falta de conhecimento prejudicou a mim e a meu parente, que acreditamos na lábia da funcionária e meu parente procurou o correspondente.

Resumo da ópera: O cidadão era completamente inexperiente, perdia prazos e não tinha nenhum traquejo para resolver os problemas, nosso processo demorou mais de 6 meses para ser concluído, com muita dor de cabeça e gastos extras para pedidos de novas certidões em cartório, que excediam o prazo de 90 dias de emissão. Só resolvemos continuar nesse processo porque iríamos gastar mais ainda se iniciássemos um novo e eu não estava com pressa pois não precisava do apartamento. 

Mas disso tudo ficou a lição de buscar conhecimentos sobre aquilo em que pretende mexer e, principalmente, sempre que possível, cortar o intermediário que não serve para quase nada.

Aprendemos pelo jeito mais difícil.

P.S.: Fizemos uma reclamação contra a funcionária da Caixa, em meados de 2013, pelas informações falsas e conluio com o correspondente. Até a presente data não recebemos qualquer retorno da Caixa.

Efeito manada: fuja enquanto é tempo!

Dia 11/01/2017 o Comitê de Política Monetária (COPOM) resolveu reduzir a taxa Selic em 0,75%, cuja meta passou a ser 13% a.a. Desde então percebi em alguns fóruns e grupos sobre finanças que participo que a galera já está entrando em desespero e querendo girar seu patrimônio da renda fixa pós fixada para a pré fixada, incentivados por notícias superficiais da mídia e por "especialistas" que divulgam boletins com tons terroristas e fornecendo uma solução milagrosa caso você faça uma assinatura e pague um "pequeno valor". Mais ou menos assim:

Algumas considerações a respeito:

1) Não adianta trocar o pós fixado pelo pré fixado agora, pois este último já havia sido precificado anteriormente pelo mercado, que já previa a redução da Selic. Emprestando as palavras de um colega da blogosfera: "chegou atrasado na festa e já vai embora, antes do final?", pois a época de comprar pré fixado com taxas altas já passou, no meio da crise do impeachment de Dilmão. Claro que, na época, não era trivial determinar que aquele era o momento  de pico dos prefixados, mas quem pôde assumir um pouco mais de risco irá colher os frutos de sua decisão;

2) Esse movimento de troca do pós pelo pré fará com que você pague IR durante a troca, valor este que, se você mantê-lo na aplicação, irá somar ao montante para o cálculo dos juros compostos até o vencimento do título;

3) O índice IPCA de 2016 divulgado pelo governo de 6,29% em 11/01/2017 permite que exista ganho real em um investimento pós fixado, até porque o controle da inflação é feito, pelo governo, principalmente através do aumento ou redução da taxa Selic, elas estão sempre de "mãos dadas", se uma aumenta a outra aumenta, se uma diminui a outra também diminui. Caso queira mudar de modalidade de investimento, aplique dinheiro novo, não gire patrimônio;

4) Normalmente nossas aplicações são feitas com base em um planejamento anterior que almeja o cumprimento de determinadas metas estabelecidas por nós. Nesse aspecto podemos tomar emprestado alguns ensinamentos de planejamento estratégico da área de administração e adaptá-los ao mundo das finanças:

a) estabelecimento de Missão, Objetivos e Metas: Missão seria o porquê dos investimentos, a causa principal, normalmente é "alcançar a independência financeira". Objetivos e metas são as etapas intermediárias que devem ser buscadas e cumpridas no trajeto rumo à missão. 

Os objetivos e metas devem ser traçados observando parâmetros conhecidos como SMART, onde S é specific (específico), ou seja, não se pode ter metas e objetivos genéricos como "conseguir juntar dinheiro em 2017"; M significa measurable (mensurável), que determina que os objetivos e metas devem ser passíveis de determinação numérica, por exemplo "acumular R$20.000,00 de patrimônio durante 2017"; A significa Achievable,  que significa alcançável, pois não adianta estabelecermos metas que não podem ser alcançadas, como por exemplo (propositalmente absurdo) estabelecer uma meta de "adquirir uma casa de 2 quartos, varanda e 2 vagas de garagem no Sol"; R, por sua vez, remete a Realistic, que quer dizer que a meta deve ser planejada dentro de uma perspectiva realista da pessoa, pois não adianta ter uma meta de acumular um milhão de reais em um ano se a pessoa tem como rendimento um salário mínimo por mês. A meta é mensurável (um milhão), é alcançável mas não é realista para o período proposto; por fim, T é time bound, que significa que as metas e objetivos devem ser "calendarizados", ou seja, colocados num cronograma temporal no qual seja possível cumpri-las.

b) formulação de estratégias e planos de ação: agora que você já sabe onde que chegar no final (Missão) e onde você quer chegar em cada etapa rumo ao objetivo final (objetivos e metas), você deve preocupar-se em como chegar ao final de cada etapa e, consequentemente, no objetivo final. Nesse momento você define quais os tipos de investimento irá realizar para alcançar a independência financeira, e deverá manter seus planos independentemente dos ruídos externos do mercado (como esse caso da queda da Selic e o "fim do mundo"). Uma eventual modificação dos seus planos somente poderá ser realizada nas circunstâncias do item "c" abaixo.

c) monitoramento e controle: aqui o investidor deverá monitorar o andamento de seus investimentos e verificar se as metas estão ou não sendo cumpridas e, em caso negativo, encontrar a causa e verificar alternativas ou correções nas estratégias ou planos de ações, ou até mesmo redefinir os objetivos e metas caso elas percam alguns dos parâmetros SMART.

5) Nota-se que o planejamento estratégico é cíclico, pois o monitoramento e controle pode levar a um novo estabelecimento de missão, objetivos e metas, que demandarão novas estratégias e planos de ação, que por sua vez irão demandar um novo monitoramento e controle.

Um bom conhecimento de sua situação atual, da situação que pretende atingir no futuro e conhecimento de fato sobre os caminhos escolhidos e possíveis para se alcançá-la, são necessários para que o investidor não se perca no caminho e acabe tomando atitudes não racionais baseadas no medo ou em outros sentimentos.

Atualização patrimonial dezembro/2016: +10,99% - Renda passiva: R$ 937,31

Olá pessoas,

Após as festividades de fim de ano retornamos com força e foco total no grande objetivo de pendurar as chuteiras e viver tranquilamente no futuro. Claro que quando eu alcançar a independência financeira eu não pretendo realmente parar de trabalhar, mas sim diminuir o ritmo e focar nas atividades que tenho mais afinidade e me dão mais prazer, mas essa sensação de poder largar tudo e ficar de boa se eu quiser deve ser muito boa!

Foco e concentração após as festividades de fim de ano

Tive um aumento de 10,99% no patrimônio total, graças principalmente ao volume de aporte que consegui realizar em dezembro, que foi mais ou menos semelhante ao aporte de novembro. 

O rendimento consolidado da minha carteira em dezembro foi de apenas 0,29%, muito aquém daquele 1% tão desejado. No entanto, levando em conta o meu grau de exposição em renda variável (aproximadamente de 40 a 45%) e o desempenho ruim dessa modalidade no final de 2016 eu considero até aceitável esse rendimento. Durante o ano pretendo ainda rebalancear a carteira para a proporção que gosto, 65% renda fixa e 35% em renda variável.

Renda passiva:

- Aluguel imóvel.....: R$   817,00
- Ações................: R$     14,34
- FIIs....................: R$   105,97

Total.......................:R$ 937,31

Grande parte do aporte de dezembro foi em FIIs, que já estavam sem aporte a uns 3 meses. O restante foi para a renda fixa e uma pequena parcela para ações, conforme publicado no post de metas financeiras. A expectativa é que em janeiro/2017 eu consiga uma renda passiva de aproximadamente R$130,00, ou seja, um aumento de +- 25%.

Em relação aos FIIs resolvi mudar um pouco a estratégia em 2017, pois passei a realizar os novos aportes em uma outra corretora, chamada Socopa, que não cobra taxa de corretagem para FIIs. Com isso eu posso emitir várias ordens durante o mês, aproveitando as diferentes datas de entrada de recursos como salário, aluguel do apartamento e os próprios rendimentos de FIIs e dividendos de ações. Nesta nova corretora eu pago apenas uma taxa de custódia de R$10,00 por mês e realizo quantas ordens eu quiser, enquanto na Rico cada ordem envolvendo FIIs eu pagava R$9,80, então financeiramente vale muito a pena pois estou reduzindo meus custos.

Fazendo juz ao apelido quando o assunto é redução de custos

Em relação ao aluguel do apartamento, esse deve ser o último mês de renda passiva "cheia", no próximo devo receber o valor parcial, devido a iminente vacância informada no post anterior, mas fica a esperança de que essa vacância seja resolvida o mais rápido possível. Já me apareceu um "parente de parente" me sondando sobre a vacância, quanto era o aluguel e se eu pretendia continuar usando os serviços da imobiliária, aí quando respondi que sim o interesse diminuiu... prefiro assim, imobiliária tem um custo que poderia ser evitado mas prefiro não ter amolação para resolver qualquer problema, em especial com eventual "parente de parente". Bola pra frente!

Bom, vou ficando por aqui, até a próxima pessoal!