sexta-feira, 23 de dezembro de 2016

Metas para 2017 e queda temporária na renda passiva



Olá pessoas,


Após o balanço das metas de 2016 feito no post passado é hora de estabelecer as metas para o ano que chega. O objetivo é conseguir um ponto de equilíbrio onde a meta estabelecida não seja tão fácil de cumprir e nem tão difícil que se torne inviável e acabe me desestimulando de trilhar o caminho rumo a independência financeira.


Uma meta não pode ser muito difícil...


Mas antes de estabelecê-las gostaria de informar que grande parte da minha renda passiva (+-80%) ficará comprometida em 2017, pelo menos nos primeiros meses (assim espero!). Explico o motivo: o contrato de aluguel do meu apartamento vence em 21/01/2017 e o inquilino já informou à imobiliária que não ficará mais no imóvel, devendo desocupá-lo até a data citada. Já informei a eles que pretendo alugar o apê novamente, mas já me preparo para uma eventual vacância de até 6 meses e possível diminuição do valor que cobrarei de aluguel, que atualmente é aproximadamente R$860 e talvez tenha que abaixar para uns R$750. Enquanto não alugo vou arcar com uma despesa extra de R$160 de condomínio, além do IPTU que já sai em janeiro.  Espero que tudo dê certo e a imobiliária encontre um bom inquilino para o imóvel rapidamente.


Voltando ao papo de metas, vamos à enumeração:

1) Provisionar R$23.400,00 para reduzir o saldo devedor do financiamento imobiliário:

Como disse no post anterior, vou preferir acumular o valor do saldo devedor desta dívida em um investimento CDB liquidez diária exclusivo para esses valores. Vou provisionar R$900 e a Sra. Canguinha mais R$900, somando R$1.800,00 por mês e R$21.600,00 ao final de 2017, mais os R$1.800,00 que já juntamos agora em dezembro. Faço esta conta sem considerar o valor dos rendimentos e apostando na constância de nossos aportes durante o ano inteiro, mesmo com eventuais despesas extraordinárias.

Resolvi não contabilizar estes valores no meu patrimônio pois, além de não ser somente com meu dinheiro, ele já tem uma destinação certa e será utilizado quando for oportuno.

2) Continuar o aporte de aproximadamente R$200,00 por mês em ações (R$2400,00):

O objetivo desses aportes é que eu acumule aos poucos patrimônio em renda variável através de ações de boas empresas, com exposição não muito grande e que eu continue isento da taxa de custódia de R$12,50 por mês que a corretora Rico cobra.

A limitação desta aplicação automática é que não consigo comprar ações de todas as empresas que pretendo, pois esta modalidade só permite que se compre ações listadas no IBOVESPA, então existe a chance de eventualmente eu comprar ações além desse valor previsto por mês.

3) Aportar R$1.500,00 por mês em renda fixa (R$18.000,00 durante o ano):

Listo esta meta apenas para possuir um parâmetro e um número a ser buscado, pois minha  atual metodologia de alocação prevê aproximadamente 60% em renda fixa, 35% em FIIs e 5% em ações, e sempre que essa proporção for afetada eu irei direcionar meus aportes para corrigi-la, o que pode fazer com que eu não aplique religiosamente os R$1.500,00 por mês.

4) Aumentar o meu patrimônio em aproximadamente 84% até o final de 2017:

Recentemente fiz uma planilha com projeção patrimonial mês a mês até o ano de 2028, com "metas" mensais de aporte corrigidos por uma inflação de 6%a.a., e pelos meus cálculos conseguiria esses 84% de aumento patrimonial. Essa é uma meta um pouco mais ousada mas não vou fugir ao desafio!

5) Atingir uma renda passiva proveniente de FIIs de aproximadamente R$300,00 por mês:

Semelhante ao que disse a Dilmandioca, eu cumpri a meta e agora vou "dobrar" a meta. Em 2016 eu estabeleci uma meta de R$100,00 por mês de rendimento de FII e consegui cumprir antes do fim do ano, então resolvi apertar um pouco dobrando a meta, ao invés de mais R$100,00 por mês eu quero R$200,00 adicionais. Apesar de acreditar que o valor das cotas de FII irão subir, de maneira geral, em 2017, o valor absoluto dos rendimentos não acompanharão, sendo preciso alguns aportes extras, mas o desafio está lançado.

Alguém aí tem saudade dela?
6) Praticar atividades físicas regulares 3x por semana, pelo menos:

Uma meta difícil de ser cumprida, conforme expliquei no post anterior, devido ao meu regime de trabalho em plantões diurnos e noturnos, mas não posso deixar de colocá-la porque envolve saúde, e para quê ter independência financeira se não tiver saúde para usufruir? Vou me empenhar mais em cumprir essa meta, nem que seja parcialmente. Força na peruca!

7) Parar de ingerir sucos industrializados de todas as formas e diminuir sensivelmente os refrigerantes, tomando somente aqueles com zero carboidratos:

Durante 2016 experimentei uma modalidade de alimentação chamada "low carb", que explica a influência negativa do excesso de carboidratos na regulação hormonal do corpo humano, em especial com a insulina, e o resultado dessa diminuição de carboidratos foi sensacional, perdi 4 quilos em 2 semanas de dieta, sem praticar atividade física e sem me privar de alimentar. Achei a fundamentação teórica muito boa e convincente, li esse livro aqui ó:

Apesar de trazer muitos dados históricos, recomendo a leitura.


O fato é que o açúcar e a farinha branca são as principais fontes de carboidratos de digestão rápida, que causam rapidamente um descontrole de insulina na corrente sanguínea e por isso devem ser evitados. Por isso não tomarei mais sucos industrializados (parte fácil da meta) nem refrigerantes que possuam açúcar ou outros carboidratos (parte difícil da meta).


Vou ficando por aqui com as minhas 7 metas para 2017 porque o post já está grande demais, até a próxima!

 

sexta-feira, 16 de dezembro de 2016

Checklist das metas de 2016

Olá pessoas,

Apesar de não estar registrado aqui no blog, no final de 2015 eu estipulei metas para 2016, financeiras e não financeiras, e como já vi movimentação na blogosfera a respeito do assunto resolvi aproveitar um tempinho livre e também registrar o cumprimento das metas de 2016. 

Acredito que não fará diferença entre postar agora ou somente em janeiro, por isso vou aproveitar e verificar agora.


Resultado de imagem para checklist
Se fosse fácil assim marcar como cumprida...

1) Reduzir o saldo devedor do financiamento imobiliário que possuo para R$85.000,00: META NÃO CUMPRIDA

Um dos principais objetivos que estabeleci nesse ano foi realizar amortização extraordinária e diminuir o valor dessa dívida em aproximadamente R$12.000,00, para pouco a pouco me livrar dela.

Acontece que resolvi abortar (ou melhor, suspender) essa meta até que ocorra uma redução maior na taxa SELIC. Explico: esse financiamento foi feito em 2013, quando meu salário era aproximadamente 1/3 do que recebo hoje, e por isso consegui uma taxa de juros de 6%a.a. na CEF, com CET de 6,17%a.a. Ou seja, um custo inferior ao que este mesmo dinheiro aplicado me renderia num Tesouro Selic da vida, razão pela qual resolvi aplicar essa grana ao invés de cumprir a meta. 

Apesar de estar alavancado e pagando taxas acessórias no valor da prestação do financiamento (seguro de +- R$30,00), pelos meus cálculos e já considerando uma taxa Selic de aproximadamente 12,50%a.a., eu superaria em 3 vezes esse custo de seguro em cada parcela num prazo de 2 anos (alíquota de 15% de IR), aí resolvi juntar o valor até conseguir o montante para quitação total antecipada.

Se a taxa Selic cair para menos de 9% a.a aí farei novamente os cálculos e provavelmente passe a amortizar a dívida mensalmente ao invés de investir com esse fim.


2) Quitar gastos do casamento até agosto/2016: META CUMPRIDA, com pequena ressalva.

Casamento planejado com mais de 2 anos de antecedência, consegui cumprir, com a ajuda da Sra. Canguinha, esta meta que girava em torno de R$25.000,00. Ocorreu tudo bem, casamento realizado, maravilhoso, adoramos tudo, cerimônia e recepção, ficou do jeito que a gente queria. 

A pequena ressalva foi apenas para a viagem de lua de mel, que fechamos o pacote já nos finalmentes, quando tínhamos certeza que daríamos conta de bancar a viagem sem comprometer os investimentos. Apesar de ter dinheiro reservado ao casamento suficiente para quitar a viagem a vista, por não conseguirmos descontos fizemos o parcelamento no cartão de crédito e usamos a grana para investir.

Muitos são radicalmente contra a ideia de gastar grana em casamento e festa, a princípio eu também tinha este mesmo pensamento, mas era um sonho da Sra. Canguinha e resolvemos fazer, e agora posso dizer que não me arrependo nem por um segundo por ter feito, pois acredito que temos que encontrar um ponto de equilíbrio entre viver a vida agora e viver uma boa vida no futuro. Acredito que foi um momento único em nossas vidas e que realmente valia a pena comemorar, e com planejamento e senso de realidade eu e a Sra. Canguinha conseguimos realizar.


3) Aportar  R$1.200,00 por mês em renda fixa: META CUMPRIDA

Mesmo quitando algumas despesas do casamento a meta foi cumprida, alguns meses com certa folga. Comecei a usar a planilha de sistema de cotas do Além da Poupança apenas em outubro, mas com outro registro que tinha consegui verificar o cumprimento da meta.

4) Aportar R$200,00 por mês em ações: META CUMPRIDA

Uso este valor para fazer pequenas aportes na modalidade de Aplicação Automática da Rico, que possuem uma taxa de corretagem bem barata (R$0,50 a cada R$100,00) e ainda isenta de taxa de custódia na renda variável. 

Além desse valor fiz outras compras isoladas de lotes de ações, então a meta foi superada também com certa folga.

5) Iniciar investimentos em FIIs e atingir renda passiva mensal de +- R$100,00: META CUMPRIDA

Acredito que essa foi a minha principal meta de 2016, pois os FIIs proporcionam algo que acho extremamente valioso: fluxo de caixa mensal. A sensação de receber os rendimentos todo mês, pingando em sua conta, é maravilhoso! Consegui cumprir essa meta em outubro, 2 meses antes do final do ano, e sempre reaplicando os rendimentos ou em FIIs ou em renda fixa.

6) Praticar atividades físicas regulares, pelo menos 3x na semana: META NÃO CUMPRIDA

Infelizmente não consegui cumprir essa meta ainda, me matriculei na academia, comecei até num ritmo bom mas não consegui ainda me estabilizar. Creio eu que minha modalidade de trabalho atrapalhe um pouco a cumprir essa meta, pois trabalho em regime de plantão, tanto diurno quanto noturno, tanto em dias de semana quanto em finais de semana e feriados, e com isso não consigo estabelecer e cumprir uma rotina semanal de exercícios, pois às vezes saio do serviço às 07h da manhã, depois de um plantão de 12h, e acabo ficando muito cansado para ir na academia. Enquanto eu estiver neste regime de trabalho eu não sei se vou conseguir cumprir esta meta... :/




Balanço final: 4 metas cumpridas, uma não cumprida por ter sido suspensa e outra não cumprida definitivamente.

Em breve postarei minhas metas de 2017, grande abraço!

quinta-feira, 8 de dezembro de 2016

Atualização patrimonial novembro: +12,24% - Renda passiva: +R$1.008,44



Fala pessoas!

Aproveito para já começar pelo fechamento do mês de novembro/2016, considerados por muitos (por mim inclusive) como um mês tenebroso no mundo dos investimentos. Forte queda na renda variável (alguns blogs registraram rendimento negativo até na renda fixa) não poupou ninguém da blogosfera.

Meu aumento patrimonial foi causado em sua grande maioria pelo aporte volumoso que consegui realizar, a duras penas e quase sempre taxado de pão duro, mas mantenho minha convicção de que não precisa gastar demais pra levar uma vida confortável, sempre buscando o equilíbrio saudável entre gastos e viver a vida presente.

Para tentar preservar o anonimato, optei por não divulgar o patrimônio em valores reais, mas apenas a evolução patrimonial em relação ao mês anterior.

Já a renda passiva acredito que não tenha maiores problemas em publicar, até porque esse é um dos meus objetivos primários no mundo dos investimentos e os valores colocados me ajudarão a acompanhar minhas metas.


Renda passiva:

- Aluguel imóvel.....: R$   817,00
- Ações................: R$     10,47
- FIIs....................: R$   180,97

Total.......................:R$ 1.008,44


O destaque fica para a renda de FIIs, que neste mês teve uma alta considerável causada pelos pagamentos de aluguel anual de um dos locatários do RBRD. Em dezembro o valor total deve ficar na faixa dos R$100, compatível com minha meta estabelecida para 2016.

É isso aí.

Inicio do blog - apresentação e objetivos

Olá pessoal,


Inspirado pelos diversos blogs de finanças que acompanho em quase dois anos de estudo eu começo a registrar aqui a minha evolução financeira e compartilhar o pouco conhecimento que adquiri neste tempo e que irei adquirir ainda ao longo do tempo.

Tenho como objetivo principal uma geração de renda passiva mensal através de fluxo de caixa que me possibilite, num primeiro momento, pagar minhas despesas mensais.

Após a conclusão dessa etapa acredito que terei mais tranquilidade para aportar com maior intensidade e conseguir aumentar meu patrimônio até que consiga uma independência financeira confortável no futuro.

Como geradores de renda passiva atualmente tenho posições em ações, FIIs e rendimentos de aluguel de um imóvel próprio. 

Possuo posição também em renda fixa para atender meu objetivo secundário de aumento patrimonial. Parte desse valor ficará em liquidez diária para permitir uso em situações de emergência e para aproveitar oportunidades que porventura surjam.

Com paciência, dedicação e humildade pretendo seguir minha longa caminhada rumo à tão sonhada independência financeira plena.

Avante!